Je polis valt op de mat en je schrikt. Dat gevoel hebben steeds meer Nederlandse automobilisten dit jaar. Autoverzekeringen zijn in 2026 in rap tempo duurder geworden, en het einde van die stijging is nog niet in zicht. Wie voor het laatst twee of drie jaar geleden goed naar zijn premie heeft gekeken, betaalt nu waarschijnlijk tientallen euro's per maand meer voor exact dezelfde dekking.
Zoveel meer betaal je nu voor je autoverzekering
De cijfers liegen er niet om. In het eerste kwartaal van 2026 lag de gemiddelde premie 9,2 procent hoger dan een jaar eerder. In het tweede kwartaal versnelde die stijging naar 17,6 procent. Zet je dat naast de prijzen van een paar jaar terug, dan betaal je nu gemiddeld ruim 44 procent meer dan in 2022. Voor een gezin met twee auto's loopt dat al snel op tot honderden euro's per jaar extra, zonder dat er iets aan de polis is veranderd.
Het gaat hierbij niet om een incidentele correctie. Verzekeraars verhogen hun tarieven al meerdere kwartalen op rij, en de verwachting is dat de stijging over heel 2026 uitkomt op zo'n 15 procent. Dat is geen klein prijsgrapje, dat is een structurele verschuiving in wat autorijden in Nederland kost.
Waarom de premies zo hard omhoog gaan
Verzekeraars wijzen naar een combinatie van factoren, en die combinatie verklaart waarom de stijging dit jaar harder voelt dan voorheen. Allereerst zijn reparaties simpelweg duurder geworden. Moderne auto's zitten vol sensoren, camera's en rijhulpsystemen, en een simpele parkeerschade aan de bumper raakt dan meteen ook een radarmodule. Onderdelen zijn schaarser, techniek is complexer, en garages rekenen hogere uurlonen door personeelstekorten.
Daarnaast worden auto's zelf duurder, waardoor verzekeraars bij total loss of diefstal ook meer moeten uitkeren. Een derde factor is misschien wel de meest zorgwekkende: het aantal verkeersslachtoffers met blijvend letsel neemt toe. Een claim voor een ernstig ongeval met permanente schade kan oplopen tot honderdduizenden euro's, en die kosten worden uiteindelijk verdeeld over alle polishouders. Tel daar de gewone inflatie bij op, hogere personeelskosten en duurdere kantoorpanden voor verzekeraars, en je snapt waarom de rekening bij jou terechtkomt.
WA, WA+ of allrisk, dit stijgt het hardst
Niet elke dekking stijgt even hard. Opvallend genoeg steeg de WA beperkt casco, beter bekend als WA+, in de eerste helft van 2026 verhoudingsgewijs het meest, met bijna 18 procent. Dat is relevant als je overweegt om van dekking te wisselen. Voor een oudere auto is een volledige allrisk-verzekering vaak toch niet de beste keuze, al hangt het af van de dagwaarde van je auto en hoeveel risico je zelf wilt dragen.
Sta je op het punt om je huidige wagen in te ruilen, dan is dit een goed moment om ook je dekking te heroverwegen. Wie recent de overstap naar een allrisk-verzekering heeft gemaakt, merkt de huidige premiestijgingen het hardst, simpelweg omdat allrisk nu eenmaal al duurder is dan WA. Rijd je in een bedrijfsauto, dan speelt bovendien mee dat de regels voor het verzekeren van een bedrijfsauto net wat anders liggen dan bij een privéwagen, met andere premiefactoren en vrijwaringen.
Zo houd je je premie toch een beetje onder controle
Helemaal voorkomen kun je de landelijke stijging niet, maar je bent er niet volledig aan overgeleverd. Vergelijken loont nog steeds enorm. Veel polishouders vergelijken nooit meer na het afsluiten van hun verzekering, terwijl overstappen gemiddeld zo'n 290 euro per jaar kan schelen. Verzekeraars rekenen erop dat je uit gemak blijft zitten waar je zit.
Een paar concrete stappen die echt verschil maken:
- Verhoog je eigen risico als je dat bedrag kunt missen bij schade. Een hoger eigen risico verlaagt direct je maandpremie.
- Check of je dekking nog bij je auto past. Voor een auto van acht jaar oud is allrisk vaak overkill, een beperkt casco volstaat meestal.
- Rijd je weinig kilometers, geef dat dan ook echt op. Sommige verzekeraars bieden kilometerkorting en die wordt nog te vaak vergeten.
- Bel bij de jaarlijkse verlenging gewoon even met je verzekeraar. Klantbehoud is duur voor verzekeraars, en een korting om je te behouden is vaak zomaar bespreekbaar.
- Combineer je polissen bij één verzekeraar. Een auto- en inboedelverzekering bij dezelfde partij levert regelmatig een pakketkorting op.
Ook als je een auto overweegt via private lease, is het slim om vooraf goed uit te rekenen wat de verzekering bovenop je leasebedrag kost. Die premie wordt namelijk niet altijd standaard meegenomen in de maandprijs die de leasemaatschappij je voorrekent.
Dit is het moment om je polis na te kijken
De landelijke trend gaat voorlopig niet omlaag, dat is helaas de realiteit. Maar binnen die trend is er nog genoeg ruimte om zelf aan de knoppen te draaien. Pak je polis erbij, kijk wanneer je contract verloopt en zet een paar vergelijkingen naast elkaar voor diezelfde datum. Twintig minuten administratie kan je dit jaar zomaar een paar honderd euro schelen, en dat is geld dat je liever in je tank laat zitten dan bij je verzekeraar.